En una nación con 268 millones de tarjetas bancarias y más de 100 millones de smartphones, el efectivo sigue dominando el 80% de las transacciones diarias. Esta contradicción frena el crecimiento económico, según la Asociación de Bancos de México (ABM), que alerta sobre los costos ocultos de esta dependencia: mayor informalidad, actividades ilícitas y limitaciones a la movilidad social. La ENIF 2024 revela que para compras menores a $500, el 85% de mexicanos prefieren billetes, frente al 10% que usa tarjeta.
Emilio Romano, presidente de la ABM, señala que Suecia (10% efectivo) y Brasil (50% pagos digitales PIX) muestran el camino a seguir. Sin embargo, en México persisten barreras culturales y estructurales: miedo al SAT en sectores informales, baja aceptación de tarjetas en zonas rurales (solo 26% vs 58% urbanas) y procesos gubernamentales obsoletos que obligan a ventanillas físicas. “Para pagar un pasaporte aún hay que hacer fila en bancos”, critica Eduardo Osuna de BBVA.
La estrategia bancaria tiene tres ejes clave: eliminar billetes de alta denominación, digitalizar pagos gubernamentales (incluyendo programas sociales) y promover sistemas como el contactless en transporte público. Ejemplos como el Metro CDMX, donde pagos sin contacto pasaron del 2% al 15% en 18 meses, demuestran que el cambio es posible, aunque México aún está lejos del 90% de adopción en Chile o Perú.
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Este esfuerzo colectivo busca no solo modernizar las finanzas, sino rastrear flujos ilícitos como el huachicol. El reto es monumental: convencer a un país acostumbrado al anonimato del efectivo, que la digitalización ofrece más beneficios que riesgos.
¿Cómo afecta el exceso de efectivo a la economía mexicana?
Problemas generados:
- Alto costo operativo: Imprimir/manejar billetes cuesta al país 45,000 MDP anuales (Banxico)
- Combustible para informalidad: 56% de trabajadores fuera del sistema financiero formal (INEGI)
- Obstáculo al desarrollo: Solo 49% de adultos tiene cuenta bancaria (ENIF 2024)
Soluciones en marcha:
- Tech financiera: Apps como Mercado Pago y Clip para pequeños comercios
- Transporte digital: 30M+ viajes pagados con contactless en Metro/Metrobús
- Incentivos fiscales: Mayores deducciones para pagos electrónicos (propuesta SHCP)
Casos de éxito internacional:
- Brasil: Sistema PIX procesa 50% de transacciones en 3 años
- India: Digitalización masiva redujo informalidad 12% en 5 años
